Ekonomia i Technika

Beneficjent to inaczej osoba uposażona. Jego prawo to otrzymanie pieniędzy w razie śmierci osoby ubezpieczonej. To pojęcie pojawia się wyłącznie w przypadku tych ubezpieczeń, które dotyczą życia osoby zawierającej ubezpieczenie. Inaczej mówiąc, możesz je spotkać w ubezpieczeniach na życie i NNW. Co musisz wiedzieć jako beneficjent polisy na życie?<

Kto jest beneficjentem polisy na życie?

O tym, czy będziesz nim Ty, czy ktoś inny decyduje osoba, która jest objęta ochroną ubezpieczeniową. Przy ubezpieczeniach grupowych, do których możesz dołączyć w firmie, mamy do czynienia z naprawdę wyjątkową sytuacją. Ubezpieczający i ubezpieczony nie są tą samą osobą. Polisę na życie zawiera przedsiębiorstwo, w którym pracujesz. Nie Ty jako pracownik. Jednak wtedy, Ty jako osoba ubezpieczona również masz prawo do wskazania uposażonego, czyli beneficjenta. W tym celu musisz złożyć oświadczenie woli.

Czy można zmienić beneficjenta polisy na życie?

Każde ubezpieczenie, w którym występuje osoba uposażona, daje możliwość zmiany osoby, która ma status beneficjenta. W większości zakładów ubezpieczeniowych, można to zrobić korespondencyjnie. Nie trzeba się pojawiać w oddziale towarzystwa ubezpieczeniowego. Na szczęście jako osoba ubezpieczona coraz częściej możesz te zmiany wprowadzić przed internet. Jest to znacznie prostsze i szybsze.

Co to jest bezskuteczne wskazanie beneficjenta?

Ewentualne problemy mogą się pojawić jedynie w przypadku bezskutecznego wskazania beneficjenta. Co to oznacza?

Możemy tutaj mówić o kilku przypadkach:

1. Beneficjent umrze przed Tobą i Ty nie wskażesz kolejnej osoby uposażonej.
2. Zarówno Ty, jak i beneficjent umrzecie w tym samym czasie, na przykład w wypadku lotniczym.
3. Beneficjent przyczynił się do Twojej śmierci.

Co się dzieje w tych sytuacjach? Gdy nie ma uposażonego, to odszkodowanie trafia do rodziny. Kolejność jest wyznaczana przez prawo spadkowe.

Kto może być beneficjentem ubezpieczenia na życie?

Ta decyzja zależy od osoby ubezpieczonej. To ona decyduje o tym, kto dostanie odszkodowanie po jej śmierci. Nie ma tutaj żadnych reguł, których Ty jako osoba ubezpieczona musisz się kurczowo trzymać. Możesz wyznaczyć zarówno osobę z rodziny, jak i spoza niej. Czasami przyjaciele nam są bliżsi niż osoby, z którymi jesteśmy spokrewnieni. Warto tutaj jednak zwrócić uwagę na jedną bardzo ważną rzecz. Jeżeli w polisie na życie wyznaczysz żonę lub męża jako osobę uposażoną, to będzie ona beneficjentem nawet po waszym rozwodzie. Niestety wiele osób o tym zapomina lub po prostu nie ma takiej świadomości.

Dlatego, jeżeli nie chcesz, żeby pieniądze z odszkodowania trafiły w ręce Twojej byłej żony lub męża, to powinieneś odwołać tę osobę, a później zmienić dane w polisie ubezpieczeniowej. Co ciekawe, nie musisz się ograniczyć do jednego beneficjenta. Równie dobrze możesz wyznaczyć kilka osób. Wtedy odszkodowanie po Twojej śmierci zostanie między nie rozdzielone.

Zobacz oddziały:

Eurofinance – Ubezpieczenia majątkowe Bemowo Warszawa
Eurofinance – Ubezpieczenia majątkowe Ursynów Warszawa